AXA Antonio Sanchez Seoane in Essen Immobilienfinanzierung

Unter den Überbegriff Immobilienfinanzierung fallen sämtliche Darlehen, die zweckgebunden für den Kauf, den Bau oder die Modernisierung einer Immobilie aufgenommen werden. Hierbei kann es sich um eine Baufinanzierung, ein Modernisierungsdarlehen oder ein Anschlussdarlehen handeln. Neben der Zweckgebundenheit unterscheiden sich Immobilienkredite von üblichen Krediten zumeist auch durch die Eintragung im Grundbuch. Die Grundbucheintragung dient der finanzierenden Bank als Sicherheit für die Kreditlaufzeit.

Ansonsten verlaufen die Immobilienfinanzierungen wie auch übliche Kredite: der Darlehensnehmer ist verpflichtet, nachdem er den Darlehensbetrag ausgezahlt bekommen hat, das Darlehen in der vereinbarten Ratenhöhe monatlich zurückzuzahlen.

Die monatliche Rate, auch Annuität genannt, besteht aus Zinsen und Tilgung. Die Tilgung ist der Teil der Kreditrate, der das Darlehen Monat für Monat zurückführt. Der Zinsanteil ist die Prämie, die die Bank für die Ausleihung des Kredites erhält. Für den Kreditnehmer sind es reine Kosten und sollten daher möglichst gering gehalten werden.

Baufinanzierungen werden insbesondere in Niedrigzinsphasen in der Regel langfristig festgeschrieben. Die Bank und der Darlehensnehmer vereinbaren den Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum wie z.B. für 10 Jahre. Das gibt beiden Parteien Planungssicherheit für die Festschreibungsdauer, da der Zinssatz in dieser Laufzeit nicht verändert wird. Für Sie als Kunde ist für die Dauer der Zinsbindung die monatliche Kreditrate also festkalkulierbar. Hierin ist übrigens ein großer Vorteil im Vergleich zur Miete zu sehen. Der Mietpreis einer Immobilie ist nicht festgeschrieben und wird vom Vermieter oft regelmäßig im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten erhöht.

Welche Zinsfestschreibungsdauer für Sie die richtige ist, hängt von verschiedenen individuellen Parametern ab, wie zum Beispiel die von Ihnen gewählte Tilgungshöhe oder Ihre persönliche Risikobereitschaft oder Lebensplanung. Je länger die Zinsbindung ist, desto höher ist in der Regel auch der Zinssatz, da die Zinssicherheit dann ebenso höher ist.

Manchmal lohnt es sich auch einfach, verschiedene Festschreibungszinssätze miteinander zu vergleichen, um ein Gefühl für die Unterschiede zu bekommen. Teilweise sind die Unterschiede zwischen 10- und 15-jähriger Zinsbindung oder 15- und 20-jähriger Zinsbindung gar nicht so hoch, so dass sich die langfristigeren Zinssätze durchaus lohnen. Hierzu beraten wir Sie gerne, stellen Ihnen Vergleiche gegenüber und geben Ihnen entsprechende Empfehlungen.

Um seine Immobilie möglichst günstig zu finanzieren, empfiehlt es sich für Finanzierungsinteressierte einen unabhängigen Baufinanzierungsvermittler, wie es die Geschäftsstelle Antonio Sanchez anbietet, aufzusuchen. Durch einen guten Marktüberblick über die Angebote von über 200 Banken und Sparkassen können wir die für Sie optimalste Lösung herausfinden. Wir suchen Ihnen die passende Partnerbank für Ihr Vorhaben heraus, beispielsweise auch für eine Vollfinanzierung des Kaufpreises oder auch für eine Zinsfestschreibung von 30 Jahren. Ein Zinsvergleich lohnt sich, denn schon kleine Unterschiede im Zinssatz können zu Ersparnissen von mehreren tausend Euro über die Laufzeit des Darlehens führen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Angebot für einen Darlehensbetrag von 200.000 Euro zu 1,80% für eine 10-jährige Zinsfestschreibung mit 2%iger Tilgung vorliegen. Auch wenn ein Alternativangebot zu 1,60% vielleicht nur geringfügig günstiger erscheint, macht es auf die Dauer von 10 Jahren doch einen Unterschied von über 3.500 Euro aus. Vergleichen lohnt sich also!

Es gibt nie die eine Bank, die immer die günstigste ist. Im Hinblick auf verschiedene Bonitätskriterien, Immobilienbewertung und geschäftspolitischen Strategien variieren die Angebote der einzelnen Banken immer wieder. Unsere Kreditvermittler behalten hierbei den Überblick und selektieren die besten Vorschläge für Sie heraus.

Juliana.debus@axa.de

Die Baufinanzierungszinsen steigen seit dem Jahresbeginn 2022 immer wieder an. Historisch betrachtet, sind wir aber immer noch in einer Niedrigzinsphase. Immobilienvorhaben können also nach wie vor günstig finanziert werden, auch vorzeitige Zinsvereinbarungen für Darlehen, die erst in 1 oder 2 Jahren auslaufen, sind eine Überlegung wert. Verlässliche Indikatoren für die Entwicklung der Langfristzinsen sind die Umlaufrendite sowie die Hypotheken- und öffentlichen Pfandbriefe.

Im Rahmen der Immobilienfinanzierung sollten Sie sich auch überlegen, gegen welche Risiken Sie sich und Ihre Immobilienfinanzierung absichern möchten. Wichtig ist, dass Sie auch bei möglichen persönlichen Schicksalsschlägen in der Zukunft in der Lage bleiben, Ihre monatlichen Kreditraten aufzubringen. Je nach individueller Situation sowie ggf. bereits vorhandener Versicherungen können Sie entscheiden, ob Sie sich beispielsweise gegen Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Krankheit oder auch den Todesfall absichern möchten. Wir beraten Sie hierzu gerne und erarbeiten Ihnen passende Vorschläge.

Die eigene Immobilie ist häufig die größte finanzielle Investition Ihres Lebens. Sie sollte daher unbedingt zuverlässig gegen große Risiken abgesichert werden, damit ihr Wert erhalten bleibt. Gebäudeschäden, die beispielsweise durch Feuer, Sturm oder einen Wasserrohrbruch entstehen, sind in der Regel sehr kostspielig und können im schlimmsten Fall auch existenziell werden.

Wussten Sie, dass bei einem Hauskauf die Gebäudeversicherung des Voreigentümers automatisch mit auf Sie über geht? Dies ist gesetzliche geregelt und soll Ihrem finanziellen Schutz dienen. Sie haben nach Übergang der Versicherung allerdings ein Sonderkündigungsrecht. Dieses räumt Ihnen ein frei zu entscheiden, ob Sie den Versicherungsschutz so beibehalten, an Ihre Wünsche anpassen oder sogar die Versicherung wechseln möchten. Sie sollten daher unbedingt die Gelegenheit ergreifen und die bestehende Gebäudeversicherung des Voreigentümers unter die Lupe nehmen. Wir stehen Ihnen hierzu gerne beratend zur Seite und helfen Ihnen, den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Zuhause zu finden.

Ihre Ansprechpartnerin Melanie Uber
Tel.: 0201-4389060
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