Kautionsversicherung

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AXA Kautionsversicherung: Finanzielle Absicherung Ihres Unternehmens!

Mit einer passgenauen Kautionsversicherung verhindern Unternehmer Liquiditätsprobleme durch einen zu niedrigen Kreditrahmen und Zahlungsausfälle. Die Police wird auch als Bürgschaftsversicherung bezeichnet und ist eine gute Alternative zu klassischen Avalkrediten der Bank, da Bankbürgschaften immer einen negativen Einfluss auf die Kreditlinie des Unter-nehmens haben. So sorgt die Kautionsversicherung für zusätzliche Sicherheit und finanzielle Stabilität.
 

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Die Funktionsweise der AXA Kautionsversicherung

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Der Kautionsversicherung kommt im Unternehmensalltag eine große Bedeutung zu. Denn die Versicherung erfüllt zwei zentrale Aufgaben:

  • Absicherung von Verbindlichkeiten: Die Bürgschaft sorgt dafür, dass Ihre Bank eine Sicherheit hat, falls Sie offene Darlehen nicht mehr zurückzahlen können. Denn in diesem Fall springt die Kautionsversicherung ein, was eine klare Risikominderung für das Kreditinstitut bedeutet. So erhöhen Unternehmer außerdem ihre Kreditlinie
  • Absicherung von Forderungen: Besonders in der Baubranche ist es üblich, dass Auftraggeber zunächst nicht die volle Bausumme zahlen, sondern nach der VOB einen Teil von ihr einbehalten. Dieser wird dann erst nach Fertigstellung der Maßnahme bezahlt, was für Sie aber mit dem Risiko eines Zahlungsausfalls verbunden ist. Auch hier springt die Kautionsversicherung ein, wenn Ihr Kunde beispielsweise Insolvenz anmelden musste

Die AXA Kautionsversicherung der AXA Bezirksdirektion Tänzer & Tänzer oHG in Dresden überzeugt damit gleich auf zwei Seiten. Denn einerseits verbessern Sie Ihren finanziellen Status als Unternehmer, andererseits haben Sie die Möglichkeit, höhere Darlehenssummen für Investitionen aufzunehmen. Einfach aus dem Grund, dass es eine zusätzliche Sicherheit im Hintergrund gibt, die im Fall der Fälle einspringt.

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Welche Bürgschaftsversicherung passt zu Ihnen?

Für Unternehmen im Bauhaupt- und Baunebengewerbes (BonLine® M und S) sowie Maschinen- und Anlagenbau (BonLine® A).

Bürgschaften BonLine® M

Für Unternehmen im: Bauhaupt- und Baunebengewerbe

  • BonLine® M: Für Unternehmen des Bauhaupt- und Bauneben­gewerbes mit einem Umsatz bis 10 Mio. Euro
  • Sie wählen den für Ihr Unternehmen passenden Bürgschaftsrahmen zwischen 5.000 Euro und bis zu 1 Mio. Euro für Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- oder  Vorauszahlungsbürgschaften, abgestellt auf Ihren Umsatz und Ihren Bedarf. Dabei ist keine Besicherung erforderlich (Bonität vorausgesetzt). Die Prämie wird taggenau für 1 Jahr ab Vertragsbeginn erhoben.
Tarif-Details zur Bürgschaft BonLine® M (PDF, 46 KB)Jetzt beantragen (PDF, 758 KB)

Bürgschaften BonLine® S

Für Unternehmen im: Bauhaupt- und Baunebengewerbe

  • Für Unternehmen des Bauhaupt- und Baunebengewerbes mit bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz, die seit mindestens 18 Monaten bestehen. Für Unternehmen unter 18 Monaten Geschäftstätigkeit gilt eine Bürgschaftsrahmengrenze von max. 50.000 Euro.
  • Bürgschaftsrahmen wird individuell festgelegt. Für Vertragserfüllungs- und Vorauszahlungsbürgschaften kann abhängig vom Umsatz und Bonität ein Sublimit zwischen 25% und 75% ausgewählt werden.
  • Prämie und Sicherheiten werden individuell auf Basis von Bonität und Umsatz festgelegt.
  • Prämien werden nur für die gezeichneten Bürgschaften erhoben, also erst bei Abruf der Bürgschaft-Einzelabrechnung
  • Bürgschaftsrahmen sind bei entsprechender Bonität auch ohne Sicherheiten möglich
Tarif-Details zur Bürgschaft BonLine S (PDF, 70 KB)Jetzt beantragen (PDF, 758 KB)

Bürgschaften BonLine® A

Für Unternehmen im: Maschinen- und Anlagenbau

  • Für Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbaus, die seit mindestens 36 Monaten bestehen.
  • Der Bürgschaftsrahmen ist begrenzt auf 20% des letzten Jahresumsatzes, bis max. 700.000 Euro mit Teilbesicherung und fester Jahresprämie, Einzelstück max. 35% vom Bürgschaftsrahmen.
  • Der Bürgschaftsrahmen steht für Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- und Vorauszahlungsbürgschaften zur Verfügung.
Tarif-Detail zur Bürgschaft BonLine A (PDF, 52 KB)Jetzt beantragen (PDF, 758 KB)

Die AXA Bezirksdirektion Tänzer & Tänzer oHG in Dresden bietet die Garantie und Kautionsversicherungen für unterschiedliche Kundengruppen an. Alle Produkte haben die vorstehend genannten Vorteile dabei gemeinsam. Erfahren Sie jetzt, was die Produkte im Einzelnen leisten:

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Umfang und Vorteile der Kautionsversicherung
für Unternehmer

Unsere Kautionsversicherung sichert Forderungen und Verbindlichkeiten bis zur vereinbarten Versicherungssumme ab. Wie hoch diese maximal ausfällt, richtet sich nach dem Umsatz des zu versichernden Unternehmens. Bei einem Umsatz von 10 Millionen Euro oder mehr ist beispielsweise eine Versicherungssumme von einer Million Euro möglich. Selbstverständlich entscheiden Sie selbst, ob Sie die Versicherungssumme niedriger ansetzen, später erhöhen oder weiter reduzieren.
 
Mit der Kautionsversicherung profitieren Sie außerdem von einigen, nicht direkt offensichtlichen Vorteilen:

  • Forderungen, die über eine Kautionsversicherung abgesichert sind, müssen nicht in der Bilanz ausgewiesen werden und verbessern so unmittelbar Ihre Finanzkennzahlen als Unternehmen
  • Da Sie die Bürgschaft nicht bei Ihrer Bank aufnehmen, hat die Kautionsversicherung keinen Einfluss auf Ihre Kreditlinie
  • Sie erhalten höhere Kreditsummen und bessere Konditionen bei Ihrer Bank, da Sie mit der Kautionsversicherung eine erhebliche Sicherheit vorweisen können
  • Über das innovative Online-Versicherungsportal der AXA rufen Sie die Versicherungspolice und die Bürgschaftserklärung einfach online ab

Wer braucht eine Kautionsversicherung?

Eine Kautionsversicherung ist für alle Unternehmer relevant, die sich gegen zwei Arten von Zahlungsausfällen – eigenen und fremden – absichern möchten. Sie spielt besonders da eine Rolle, wo Kunden bzw. Auftraggeber das gesetzliche Recht haben, einen Teil der Rechnungssumme einzubehalten. Denn je später der Kunde zahlt oder plant zu zahlen, desto größer ist Ihr Risiko als Unternehmer, dass Sie den ausstehenden Betrag nicht mehr zu Gesicht bekommen.
 
Fällt eine Forderung aus, etwa wegen der Geschäftsabwicklung des Auftraggebers, nimmt Ihr Unternehmen unmittelbaren Schaden. Denn der Zahlungsausfall muss als Verlust in der Bilanz erfasst werden, was dazu führt, dass sich Ihre Finanzkennzahlen spürbar verschlechtern. Die Kautionsversicherung bietet damit Sicherheit bei Verpflichtungen aller Art.

Allerdings ist die Entscheidung für und gegen die Kautionsversicherung sowie für eine entsprechende Versicherungssumme immer von Ihrer individuellen Situation abhängig. Pauschale Aussagen lassen sich hier nicht treffen.

Ohne Kautionsversicherung stehen Sie als Unternehmer – besonders in den entsprechenden Branchen Bau und Maschinenbau – schnell vor einer finanziell belastenden Situation. Lassen Sie sich daher individuell bei uns beraten. Es lohnt sich!
Gern informieren Sie die Mitarbeiter der AXA Bezirksdirektion Tänzer & Tänzer oHG persönlich dazu. Vereinbaren Sie dazu jetzt einen persönlichen Beratungstermin!

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Häufige Fragen zur Kautionsversicherung

Was ist eine Kautionsversicherung?

Die Kautionsversicherung ist eine Versicherung, bei der AXA für Ihre Forderungen und Ver-bindlichkeiten die Bürgschaft übernimmt.

Wer braucht eine Kautionsversicherung?

Eine Kautionsversicherung ist für alle Unternehmer sinnvoll, die sich gegen eigene oder Zah-lungsschwierigkeiten ihrer Auftraggeber absichern möchten.

Was deckt eine Kautionsversicherung ab?

Die AXA Kautionsversicherung übernimmt ausgefallene Forderungen und Verbindlichkeiten bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.

Wie kann ich eine Kautionsversicherung abschließen?

Vereinbaren Sie noch heute eine individuelle Beratung vor Ort und erfahren Sie mehr über die Kautionsversicherung und ihre umfassenden Leistungen!

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