Factoring von AXA: Vermeiden Sie Zahlungsverzögerungen
Als Unternehmer kennen Sie dieses Szenario nur zu gut: Sie haben Ihre Arbeit erledigt und stellen eine Rechnung an den Kunden. Vom Versand der Rechnung bis zum Geldeingang vergehen dabei nicht selten Wochen, vielleicht sogar Monate. Mit den Factoring-Lösungen von AXA erhalten Sie den Bruttobetrag der Rechnung sofort auf Ihr Konto – alles andere übernehmen wir für Sie.
Wie funktioniert Factoring?
Beim Factoring stellen Sie Ihre Rechnung zunächst wie gewohnt aus – mit dem Unterschied, dass Sie das Dokument zusätzlich bei AXA (Factor) einreichen. Der Factor zahlt Ihnen innerhalb von 24 Stunden den Rechnungsbetrag abzüglich einer geringen Gebühr aus. Sobald das Geld vom Kunden auf Ihrem Konto gelandet ist, überweisen Sie es an AXA weiter.
Die Vorteile für Sie liegen auf der Hand: Sie müssen Ihrem Geld nicht hinterherlaufen und bleiben dauerhaft liquide. Zahlungsprobleme des Kunden spielen – abhängig vom gewählten Modell – keine Rolle für die Begleichung Ihrer Forderungen. Die AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser in Teningen im Landkreis Emmendingen informiert Sie im persönlichen Gespräch gerne über die Details zu den Factoring-Lösungen von AXA.
Die beiden Factoring-Wege bei AXA
Bei AXA finden Sie gleich zwei Varianten, die Vorteile des Factorings zu nutzen. In beiden Fällen reichen Sie Ihre Rechnung beim Factorer ein und erhalten den Rechnungsbetrag in maximal 24 Stunden auf Ihr Konto. Im Folgenden stellen wir Ihnen die beiden Wege, Full-Service und Simple Cash, etwas genauer vor.
Simple Cash
Kleine und mittelständische Unternehmen, Rechnungen bis 10.000 Euro
Mit Simple Cash erhalten Sie eine Factoring-Lösung, die besonders für kleine und mittelständische Unternehmer geeignet ist. Sie haben bis zu einem jährlichen Umsatz von einer Million Euro die Möglichkeit, diese Variante zu wählen.
Mit Simple Cash finanzieren Sie einzelne Rechnungen bis zu einem Betrag von 10.000 Euro vor. Sobald Sie den Betrag an AXA überwiesen haben, können Sie die nächste Rechnung einreichen. Sie profitieren hier vor allem von der fehlenden Vertragsbindung und der geringen Bearbeitungsgebühr schon ab 0,5 Prozent des Rechnungsbetrages.
Full Service
Die Rundum-Lösung für Unternehmen aller Größen
Beim Full Service profitieren Sie, wie der Name schon andeutet, von allen Vorteilen des Factorings. Diese Variante ist vor allem für Unternehmen geeignet, die ihr gesamtes Debitorenmanagement (Zahlungsmanagement) auslagern möchten. Das bedeutet, dass AXA vor allem diese Schritte für Sie übernimmt:
Für Sie bedeutet das: Bis auf die Rechnungsstellung müssen Sie sich um nichts mehr kümmern. Lassen Sie sich bei der AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser in Teningen im Landkreis Emmendingen kostenfrei zu dem für Sie passenden Factoring beraten.
Grundwissen: Die zahlreichen Formen des Factorings
Factoring ist nicht gleich Factoring – vielmehr kommt es auf die konkreten vertraglichen Bestimmungen, Ihre Branche und den gewählten Tarif an. Im Folgenden stellen wir Ihnen einige Formen des Factorings und wichtige Begrifflichkeiten etwas genauer vor.
Echtes und unechtes Factoring: Die Unterschiede
Grundsätzlich wird zwischen dem echten und dem unechten Factoring unterschieden. Die beiden Formen unterscheiden sich in diesen Punkten:
- Echtes Factoring: Der Factor trägt das volle Ausfallrisiko für die Forderung und nimmt Sie als Unternehmer nicht in Regress. Fällt die Forderung vollständig aus, haben Sie keinerlei Konsequenzen zu befürchten.
- Unechtes Factoring: Der Factor hat beim unechten Factoring im Falle eines Zahlungsausfalls das Recht, die Forderung an den Unternehmer zurückzugeben. Damit tragen Sie als Gewerbetreibender weiterhin das volle Ausfallrisiko.
Alle Factoring-Lösungen von AXA fallen unter die Kategorie „echtes Factoring“.
VOB-Factoring: Sonderform für Bau und Handwerk
Unternehmen im Bau- und Handwerksbereich profitieren besonders vom Factoring, da hier auf der einen Seite viele Rechnungen gestellt werden. Auf der anderen Seite lässt die Zahlungsmoral einiger Kunden jedoch zu wünschen übrig. Im Vergleich zu anderen Gewerbezweigen gibt es in dieser Branche aber bestimmte Einschränkungen.
Die VOB (Abkürzung für „Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen“) gibt bestimmte Bedingungen vor, unter denen Forderungen nicht ohne weiteres an einen Factor verkauft werden dürfen. Die gute Nachricht ist jedoch: Mit den Factoring-Lösungen Ihrer AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser in Teningen im Landkreis Emmendingen ist der Forderungsverkauf auch für Handwerker und Bauunternehmer möglich. Lassen Sie sich kostenfrei vor Ort beraten!
Offenes und stilles Factoring: Die Unterschiede
Üblicherweise ist es so, dass AXA Ihre Kunden durch einen Abtretungsvermerk auf jeder Rechnung darüber informiert, dass die Forderung direkt an den Factor zu überweisen ist. Diese Formalität wird als offenes Factoring bezeichnet, da die Abtretung der Forderung für den Kunden klar zu erkennen ist.
Beim stillen Factoring hingegen verzichtet der Factor auf den entsprechenden Vermerk. Anstelle dessen tritt er in Ihrem Namen auf, sodass der Kunde nicht erkennen kann, dass Sie als Unternehmer einen Factor beauftragt haben.
Inhouse-Lösungen: Nutzen Sie Ihre bestehende Buchhaltung
Besonders bei Full-Service-Lösungen ist es üblich, dass Sie als Unternehmer das gesamte Forderungsmanagement an eine Factor wie AXA auslagern. Wenn Sie allerdings bereits eine eigene, eingespielte Buchhaltung – vielleicht sogar mit mehreren Mitarbeitern – beschäftigen, können Sie das Debitorenmanagement im Unternehmen belassen. Der Factor trägt dann lediglich das Ausfallrisiko und streckt die Forderung für Ihren Betrieb vor.
Fordern Sie individuelle Beratung an
Haben Sie noch Fragen zum Thema Factoring? Dann vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin mit unseren Mitarbeitern der AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser in Teningen im Landkreis Emmendingen. Wir freuen uns auf Sie!
FAQ: Oft gestellte Fragen zum Factoring
Gibt es bestimmte Voraussetzungen, um Factoring zu nutzen?
Durch die zahlreichen Wege und Möglichkeiten innerhalb des Factorings gibt es ebenso viele Voraussetzungen, um von dieser Lösung zu profitieren. Hier steht insbesondere die Bonitätsprüfung im Vordergrund – AXA führt sie durch, um die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden zu prüfen. Für Sie als Unternehmer gibt es kaum nennenswerte Bedingungen, sofern Sie die unterschiedlichen Kriterien für Simple Cash oder Full Service erfüllen.
Gibt es Änderungen für meine Kunden?
Die gute Nachricht zu Beginn: Hinsichtlich des Rechnungsbetrags ändert sich für Ihre Kunden nichts. Sie überweisen die Summe weiterhin in der Höhe an den Factor, in der sie sie auch an Ihr Unternehmen überwiesen hätten. Die Unterschiede sind lediglich, dass sich die Bankverbindung ändert und gegebenenfalls (beim offenen Factoring) ein entsprechender Hinweis auf der Rechnung zu finden ist.
Mein Kunde kann nicht mehr zahlen – was tun?
Mit den Factoring-Lösungen von AXA sind Sie bestens gegen Zahlungsausfälle Ihrer Kunden geschützt. Da wir die Forderung vorstecken und zudem eine Bonitätsprüfung beim Kunden durchführen, tragen wir auch das volle Risiko für Zahlungsausfälle. Im Klartext: Sie erhalten in jedem Fall Ihr Geld
Was kostet Factoring bei AXA?
Sollten Sie sich für den Abschluss eines Factoring-Vertrages bei Ihrer AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser in Teningen im Landkreis Emmendingen entscheiden, kommen im Wesentlichen drei Kostenpunkte auf Sie zu.
- Die Gebühr für die Übernahme der Forderung: Sie richtet sich vor allem nach der Bonität Ihrer Kunden.
- Zinsen, die Sie auf rückständige Beträge zahlen müssen, sofern Sie die Forderung nicht fristgerecht an uns überweisen.
- Unter Umständen: Gebühren für die Prüfung und Einrichtung Ihrer Factoring-Lösung.
Weitere leistungsstarke Produkte der AXA für Geschäftskunden
Produktübersicht
Hier finden Sie weitere Produkte der AXA für Geschäftskunden. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Angebote und lassen Sie sich in einem persönlichen Beratungsgespräch von uns beraten.
AXA Geschäftsstelle Martina Bürkel-Ziser
Hans-Theisen-Str. 3
79331 Teningen
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