Die Bürgschaftsversicherung der AXA Bezirksdirektion
Pascal Zajac in Düsseldorf

Vermeiden Sie teure Forderungsverluste

Insbesondere im Bauhaupt- und Nebengewerbe tragen Sie als Unternehmer das volle Risiko von Forderungsausfällen sowie Ausfällen eigener Verbindlichkeiten. Mit der Bürgschaft der AXA haben Sie gegenüber der Bank eine zusätzliche Sicherheit vorzuweisen. Gleichzeitig sind Sie vor den teuren Folgen eines Forderungsausfalls, etwa wegen eines Sicherheitseinbehalts nach der VOB, geschützt. Wir geben einen ersten Überblick.

Welche Risiken gibt es bei Forderungen
und Verbindlichkeiten?

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Eine Forderung entsteht, wenn Sie Ihre Leistung (etwa die Errichtung eines Gebäudes) bereits erbracht haben, der Kunde den vereinbarten Kaufpreis oder die Bausumme aber noch nicht überwiesen hat. Durch die in der VOB und dem BGB vorgesehenen Sicherheitseinbehalte haben Sie im Baugewerbe nahezu immer offene Forderungen. Sie werden erst nach finalem Abschluss der vertraglich vereinbarten Arbeiten beglichen.
 
Der Sicherheitseinbehalt beträgt üblicherweise fünf Prozent der Bausumme. Die verbleibenden 95 Prozent sind entweder mit Vertragsschluss oder laufend als Abschlagszahlung fällig.

Die in der Bilanz ausgewiesene Forderung kann ausfallen, etwa wenn der Kunde den offenen Restbetrag nicht mehr begleichen kann. In diesem Fall müssen Sie eine sogenannte Teilwert-Abschreibung vornehmen, die Ihren Gewinn in derselben Höhe mindert. Gleichzeitig verschlechtern sich Ihre Bonität sowie weitere Finanzkennzahlen des Unternehmens. Die Bürgschaften der AXA gleichen diesen Verlust aus.
 
Verbindlichkeiten sind Schulden, die Sie etwa bei Ihrer Hausbank haben. Erhalten Sie die gewünschte Darlehenssumme nicht oder nicht vollständig, bieten wir Ihnen auch hier entsprechende Sicherheiten. Sie können Sie bei der Bank vorlegen und damit Ihre Kreditchancen erhöhen – denn im Falle einer Zahlungsunfähigkeit übernehmen wir die noch ausstehende Schuld einschließlich aller Zinsforderungen.

Die Absicherung betrieblicher (eigener) Forderungen

Die in der Baubranche üblichen Sicherheitseinbehalte gilt es passgenau abzusichern. Die Bürgschaften der AXA Pascal Zajac in Düsseldorf nehmen Ihnen hier das jeweilige Risiko ab. Dabei läuft die Besicherung folgendermaßen:

  • Zunächst vereinbaren Sie mit dem Kunden die entsprechende Bausumme. Vom Gesamtbetrag wird der fünfprozentige Sicherheitseinbehalt abgezogen und in Ihrer Bilanz als Forderung eingestellt.
  • Die eingestellte Forderung erlischt erst wieder mit Zahlung, also mit Eingang des Sicherheitseinbehalts auf Ihrem Konto.
  • Sollte der Kunde nicht zahlen, etwa weil er selbst Insolvenz anmelden musste, nehmen Sie eine Teilwertabschreibung vor. Die Kautionsversicherung der AXA gleicht den dadurch entstehenden Verlust wieder aus.

Bürgschaften lassen sich auch bei der Bank abschließen, sowohl im geschäftlichen wie im privaten Bereich. Hier haben Sie aber den Nachteil, dass sich die in Anspruch genommene Bürgschaftssumme unmittelbar auf Ihre Kreditlinie bzw. den sogenannten Kreditrahmen auswirkt. Sie erhalten damit also die Bürgschaft, auf der anderen Seite können Sie aber weniger Schulden aufnehmen. Insgesamt verschlechtert sich der Finanzierungsspielraum.
 
Die Bürgschaftsversicherung der AXA wird als separater Vertrag unabhängig vom aufgenommenen Darlehen oder bestehenden Forderungen abgeschlossen. Die zusätzliche Sicherheit weisen Sie einfach durch die online verfügbare Bürgschaftserklärung der AXA nach.

Die Absicherung betrieblicher Verbindlichkeiten und von Kautionen

Grundsätzlich gibt es mehrere Bürgschaftsarten. Als Unternehmer sind Ihre Kreditchancen insbesondere in den ersten Jahren oder während einer schwierigen wirtschaftlichen Phase eher gering. Selbst wenn die Bank ein Darlehen genehmigt, erhalten Sie dieses meist nur zu deutlich schlechteren als üblicherweise anfallenden Konditionen. Während der Phase, in der Sie als Start-Up-Unternehmer also besonders gerne investieren würden, sind Sie insoweit eingeschränkt. Die Bürgschaften der AXA helfen.
 
Mit der zusätzlichen Sicherheit erhalten Sie Darlehen zu besseren Konditionen und mit höheren Kreditsummen. Das Darlehen muss mit dem Rückzahlungsbetrag als Verbindlichkeit in der Bilanz erfasst werden. Können Sie Ihre Raten nicht mehr zahlen, springt die Bürgschaftsversicherung ein und übernimmt die noch ausstehenden Schulden. Wichtig ist hier, die Versicherungssumme ausreichend hoch anzusetzen. Denn nur so stellen Sie sicher, dass auch tatsächlich alle kommenden Verbindlichkeiten vollumfasst sind.

Beispiel

Sie haben ein Bauunternehmen gegründet und müssen mehrere Hallen bauen sowie Maschinen und Werkzeug anschaffen. Hierzu nehmen Sie einen Kredit bei der Bank auf. Nun können Sie die entsprechenden Raten nicht mehr zahlen, weil die geplante Unternehmung in den ersten Jahren deutlich schleppender anläuft. Die Kautionsversicherung der AXA springt für Sie ein und übernimmt die offenen Beträge.

Vorteile der AXA Bürgschaftslösungen

Bei AXA finden Sie neben zahlreichen Bürgschaften fürs Unternehmen auch solche für den privaten Lebensbereich. Dabei sind die Policen besonders bei vielen wechselnden oder teilweise unzuverlässigen Kunden zu empfehlen, da die Versicherungsprämie die Mehrkosten bei einem tatsächlichen Ausfall deutlich unterschreitet.
 
Mit dem Abschluss unserer Bürgschaften kommen Sie unter anderem in den Genuss folgender Vorteile sowie Leistungen:

  • Es erfolgt keine Anrechnung der Bürgschaft auf Ihre Kreditlinie bei der Bank. Sie können genauso viel oder sogar noch höhere Darlehen aufnehmen.
  • Bei uns finden Sie zahlreiche passgenaue Lösungen mit niedriger Besicherung.
  • Mit wenigen Klicks erweitern Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und profitieren von verbesserten Konditionen bei der Darlehensaufnahme.
  • Besicherte Forderungen müssen nicht mehr bilanziert werden.
  • Wirkungsvoller Schutz vor Zahlungsausfällen sowie den Folgen eigener Zahlungsschwierigkeiten.
  • Die Prämien können in voller Höhe als Betriebsausgaben von der Steuer abgesetzt werden.

Dank unseres kompetenten Teams vor Ort sind wir jederzeit für Sie da. Im Fall der Fälle stehen wir Ihnen unverzüglich und umfassend zur Seite. Überzeugen Sie sich am besten noch heute selbst davon!

Weitere Versicherungslösungen und Rabatte

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Neben unseren Bürgschaftslösungen finden Sie bei AXA zahlreiche weitere Policen für Ihr Unternehmen. Einer der wichtigsten Grundsteine ist die Betriebshaftpflicht, die Sie und Ihr Personal vor unkalkulierbaren Schadensersatzforderungen von Geschädigten schützt. Sie gehört in allen Branchen zur Grundausstattung.
 
Mit der Gebäudeversicherung oder unseren Inhaltsversicherungen sichern Sie die materiellen Werte Ihres Betriebs ab. Sie ist bei vielen Banken Voraussetzung für die Bewilligung einer Finanzierung.

Kontaktieren Sie uns

AXA Bezirksdirektion Pascal Zajac

Möchten Sie mehr über unsere vielseitigen Versicherungslösungen oder die Bürgschaft selbst erfahren? Zögern Sie nicht länger und vereinbaren Sie noch heute einen Termin vor Ort. Das Team der AXA freut sich bereits auf Sie!
 
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