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Warum brauche Ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn Menschen aufgrund von Gesundheitsproblemen ihren Beruf nicht mehr ausüben können, bieten staatliche Leistungen oft unzureichenden Schutz.
Dies betrifft unterschiedslos alle Berufsgruppen, denn auch bei Bürotätigkeiten entstehen Risiken, wie z.B. Stressbelastungen mit der Folge eines Burn-outs.
 
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher essenziell, um Einkommensverluste auszugleichen und den persönlichen Lebensstandard aufrecht zuerhalten.

Quelle: Statistisches Bundesamt, 2023

Wann ist man berufsunfähig?

Als berufsunfähig gilt man, wenn der letzte Beruf aufgrund von Gesundheitsproblemen für mindestens sechs Monate zu weniger als 50 % ausgeübt werden kann.  

"Über Nacht ohne jegliches Einkommen!"

Praktische Beispiele verdeutlichen, wie schnell dies passieren kann.

Burnout bei einem Angestellten

Burn-out

Ein 43-jähriger Bankkaufmann, der unter einem Burn-out und Depressionen leidet, kann aufgrund seiner Erkrankung nicht mehr arbeiten. Trotz zweier mehrwöchiger Behandlungen blieb der Erfolg aus.

AXA unterstützt ihn durch die Zahlung einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.800 Euro.

Unfall

Ein 29-jähriger selbstständiger Fliesenleger stürzte und erlitt einen komplizierten Trümmerbruch des Ellenbogens. Da er keine Mitarbeiter hatte, war es ihm nicht möglich, sein Geschäft weiterzuführen.

AXA zahlt ihm eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.500 Euro.

Unfall bei einem Selbstständigen
Krebs bei einer Studentin

Krebsdiagnose

Bei einer 26-jährigen Studentin wurde Brustkrebs diagnostiziert, was es ihr während der Behandlungszeit unmöglich machte, ihren Studentenjob auszuüben. Erst nach anderthalb Jahren konnte sie ihr Studium und ihren Studentenjob wieder vollständig aufnehmen.

AXA zahlte 19 Monate lang eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 730 Euro.

„Aber es gibt doch die Erwerbsminderungsrente!“
 

Ja das stimmt! Jedoch zeigt ein Rechenbeispiel aus der Statistik der Deutschen Rentenversicherung folgendes:

Frauen, die noch zwischen 3 bis 6 Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten durchschnittlich nur 435 Euro Unterstützung im Monat durch die halbe Erwerbsminderungsrente. (vgl. Teilweise EM-Rente). Männer können bei gleichen Bedingungen mit 524 Euro rechnen.

BUV-AXA

Davon lässt sich häufig nicht einmal die Miete und andere Kosten bezahlen!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA sichert Sie zuverlässig und günstig ab. Sie schließt die Lücke zu den geringen staatlichen Leistungen. Es trifft jeden vierten Berufstätigen! Das heißt, dass jeder Vierte nicht bis zum Rentenalter arbeiten kann.

Hauptauslöser sind nicht Unfälle, sondern Krankheiten und zu viel Stress am Arbeitsplatz (s. Abbildung) – damit sind alle und nicht nur risikoreiche Berufsgruppen betroffen.

BUV-AXA

Fakt ist: Der gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit reicht nicht aus, um den Verlust des Einkommens komplett auszugleichen.
 
Um finanzielle Engpässe zu vermeiden, sollten Sie sich entsprechend mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern.
 

Vorteile einer BU mit AXA

Wir als Versicherungsexperten von AXA wissen, worauf es bei einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung:Wir verzichten auf Verweisungen, so dass der Leistungsfall nicht danach bewertet wird, ob Sie noch in der Lage sind anderweitig berufstätig zu sein.
  • Beitragsdynamik:Eine dynamische Beitragsanpassung ist wichtig, weil Faktoren wie die Inflation dafür sorgen, dass Geld an Wert verliert.
    Durch eine Erhöhung der Absicherung wirkt die Dynamik solchen Faktoren entgegen und sorgt dafür, dass Ihre BU-Rente steigt, um die gewünschte Kaufkraft beizubehalten.
  • Anpassungsmöglichkeiten: Zeichnen einen sehr guten Tarif aus und sorgen dafür, dass Sie Ihren bestehenden Versicherungsschutz an neue Lebensumstände, wie z.B. Lohn- und Gehaltserhöhungen, Erwerb einer Immobilie oder auch die Gründung einer Familie, anpassen können.
  • Leistungsquote: Eine Leistungsquote spiegelt u.a. die Zahlungsbereitschaft eines Versicherers wider. AXA zählt zu den weltweit größten Versicherungen und erzielt eine besonders hohe Leistungsquote!

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  • Keine Beitragserhöhung: Selbst bei einer Veränderung wie einem neuen, riskanteren Job bleiben Ihre Beiträge konstant.
  • Schnelle, anonyme Gesundheitsprüfung: Eine unkomplizierte, schnelle Gesundheitsprüfung, die zudem anonym durchgeführt werden kann.
  • Einfach online durchführen: Sie können die Gesundheitsprüfung bequem online durchführen, den Beitrag berechnen und sofort beantragen.
  • Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis: Profitieren Sie von einem herausragenden Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihren Versicherungsschutz.
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