Die Vermögenswirksamen Leistungen der AXARegionalvertretung Daniel Martin in Siegen
Der smarte Vermögensaufbau
Warum vermögenswirksame Leistungen?
Wie es der Namen schon vermuten lässt, sind vermögenswirksame Leistungen, auch kurz als VL bezeichnet, unterstützende Leistungen, um ein Vermögen aufzubauen. Mit einem VWL Vertrag schließen Sie mit Ihrem Arbeitgeber ein attraktives Vorsorgemodell, bei dem die vermögenswirksamen Leistungen auf spezielle Anlageformen überwiesen werden. Vermögenswirksame Leistungen können zum Beispiel Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldaten und Auszubildende in Anspruch nehmen. Nutzen Sie die VL-Lebensversicherung der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen und sichern Sie sich eine flexible und moderne Anlageform. Die Vorteile der VL-Lebensversicherung der AXA:
- ideal ausgewogene Kapitalanlage
- mehr Sicherheit in Form einer garantierten Leistung
- gleichwertig als kostengünstige Anlage und Renditechancen über ETFs
- umfassendes Expertenmanagement
- Todesfallleistung ohne Gesundheitsprüfung
Vermögenswirksamen Leistungen Fördermöglichkeiten durch Staat und Arbeitgeber
Im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen haben Sie Anspruch auf Förderungen vom Staat und Arbeitgeber. Die wichtigsten Informationen haben wir von der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen Ihnen nachfolgend zusammengestellt:
- Je nach Arbeitsvertrag/ Betriebsvereinbarung/ Tarifvertrag erhalten Sie vermögenswirksame Leistungen bis zu 480 Euro im Jahr VL vom Arbeitgeber.
- Vom Finanzamt gibt es On-Top 9 % Arbeitnehmersparzulage auf max. 470 Euro pro Jahr.
- Sichern Sie sich 20 % jährliche Förderung auf Beteiligungssparen (VL-Aktiensparen auf max. 400 Euro pro Jahr) mit den vermögenswirksamen Leistungen.
- Erhalten Sie zudem seit 2021 10 % Wohnungsbauprämie vom Finanzamt auf die förderfähige jährliche Sparleistung bei Alleinstehenden 700 € und Ehepaare/eingetragene Lebenspartnerschaften 1.400 €.
Die Einkommensgrenzen liegen zum Erhalt der Arbeitnehmersparzulage im Bausparen bei 17.900 € für Alleinstehende und 35.800 € versteuerndes Einkommen bei Verheirateten/eingetragenen Lebensgemeinschaften. Zum Beteiligungssparen (VL-Fonds) liegen diese bei 20.000 € bei ledigen Personen und 40.000 € bei Verheirateten. Die steuerliche Bindefrist beträgt dabei sieben Jahre.
Für die Wohnungsbauprämie gelten Höchstsätze von 35.000 € bei Alleinstehenden und 70.000 € zu versteuerndem Einkommen für Ehepaare/ eingetragene Lebenspartnerschaften. Alle ab einem Alter von 16 Jahren, die unbeschränkt steuerpflichtig sind, können begünstigt werden. Als Ausnahme sind hier Vollwaisen zu nennen. Eine Wohnungsbauprämie, so möchten wir von der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen Ihnen noch erklären, wird darüber hinaus nur dann gewährt, wenn das geförderte Guthaben wohnwirtschaftlich genutzt wird.
Damit gemeint sind zum Beispiel der Erwerb einer Immobilie, aber auch Renovierungsarbeiten. Zur Anwendung kommt die Regelung bei allen Verträgen, die seit dem 1. Januar 2009 geschlossen wurden. Einzige Ausnahme der Richtlinie sind junge Bausparer mit dem Abschluss eines ersten Bausparvertrags vor Vollendung des 25. Lebensjahres.
Nach einer siebenjährigen Bindungsfrist, die mit dem Vertragsabschluss beginnt, habe diese die Möglichkeit die Bausparsumme nach Ablauf flexibel zu nutzen.
Bei den vermögenswirksamen Leistungen kommen nachfolgende Anlageformen infrage:
- der Bausparvertrag und dessen Tilgung
- die betriebliche Altersversorgung
- ein Aktienfondssparplan (VL-spezifische Fonds)
- eine kapitalbildende Lebensversicherung
Clever kombiniert
Die vermögenswirksamen Leistungen und die betriebliche Altersvorsorge
Der Arbeitgeber hat mit der betrieblichen Altersvorsorge die Möglichkeit, sich an der Vorsorge seiner Mitarbeiter zu beteiligen und einen gewissen Anteil an diesen abzuführen.
Der Zuschuss bietet eine attraktive Möglichkeit, eine Betriebsrente für den Ruhestand aufzubauen oder bei Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit vorzusorgen.
Sie sollten Ihren Arbeitgeber über die smarte Vorsorge ansprechen und zusammen mit der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen Ihre Möglichkeiten in Kombination mit den vermögenswirksamen Leistungen nutzen. Die nachfolgenden Vorteile sichern Sie sich als Arbeitnehmer mit der betrieblichen Altersvorsorge:
- attraktiver Arbeitgeberzuschuss
- Sie erhalten flexible Beitragszahlungen sowie einen variablen Rentenbeginn und Kapitalwahlrecht.
- Nutzen Sie die Möglichkeit der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsabsicherung und der vermögenswirksamen Leistungen.
- Nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis ist eine einfache Fortsetzung möglich.
Das sind zudem Ihre Vorteile als Arbeitgeber:
- Sie können die vermögenswirksamen Leistungen als Personalinstrument nutzen.
- Sie steigern die Bindung und Motivation von Mitarbeitern.
- Sie bereiten sich und Ihr Unternehmen auf die demografische Entwicklung und den Fachkräftemangel vor.
FAQs zu den vermögenswirksamen Leistungen: Wir beantworten Ihre Fragen!
Oftmals haben Arbeitnehmer und Arbeitgeber viele Fragen zu den vermögenswirksamen Leistungen und den damit verbundenen Vorteilen. Nachfolgend haben wir von der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen Ihnen die wichtigsten Fragen zusammengestellt und fundierte Antworten gegeben. Wir hoffen, dass auch Ihre Frage bereits dabei ist und freuen uns, wenn Sie uns bei weiteren Fragen persönlich kontaktieren.
Wofür kann ich mit meiner VL-Lebensversicherung sparen?
In Zeiten der Niedrigzinsen sowie der geringen gesetzlichen Rente sind vermögenswirksame Leistungen eine attraktive Option Ihres Arbeitgebers Sie zu unterstützen bei:
- einem kurzfristigen Vermögensaufbau oder
- um den Grundstein für die eigene private Altersvorsorge zu legen.
Wie wird mein Geld investiert?
Die vermögenswirksamen Leistungen werden teilweise in unserem Portfolio ETF angelegt und Sie nutzen damit die Chancen des Kapitalmarkts für Ihren Vermögensaufbau. Damit bleibt alles kostengünstig, transparent, nachhaltig.
Kann ich zwischendurch auf mein Geld zugreifen?
Im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen können Sie auf Ihr angespartes Kapital zurückgreifen, auch wenn das Vermögensbildungsgesetz bei der Kapitallebensversicherungen eine Vereinbarung mit der Mindestlaufzeit von 12 Jahren fordert. In den letzten fünf Jahren vor Ablauf der Mindestlaufzeit nach Vertragsabschluss ist Ihr Guthaben gänzlich ohne Abschläge verfügbar. Bedenken Sie jedoch, dass der erzielte Ertrag einkommensteuerpflichtig ist.
Wie funktioniert die Beitragszahlung?
Auch wenn die vermögenswirksamen Leistungen mit einem Eigenanteil aus Ihrem Nettoeinkommen aufgestockt werden, überweist der Arbeitergeber den gesamten Beitrag zum Ansparen des Vermögens. Sollten Sie aus dem Beruf ausscheiden, werden die Beitragszahlung vom neuen Arbeitgeber übernommen oder können direkt vom Versicherten abgeführt werden.
Was passiert mit dem Guthaben im Todesfall?
Sollte es zu einem vorzeitigen Ableben kommen, erhalten die Hinterbliebenen alle bis dahin gezahlten Beiträge steuerfrei zurück. Ebenso werden Vertragsvermögen über den garantierten Leistungen ausgezahlt.
Wie wird meine Leistung versteuert?
Bei der VL-Lebensversicherung fallen weder Steuern auf die Vorabpauschalen noch auf die Ausschüttungen an. Zudem gibt es auch keine Zwischenbesteuerung der Kursgewinne bei Fondswechseln. Nehmen Sie die Leistungen frühestens mit 62 Jahren sowie nach einer Laufzeit von 12 Jahren in Anspruch, müssen Sie diese nur zu 50 % mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuern.
Kontaktieren Sie uns
AXA Regionalvertretung Daniel Martin
Sie interessieren sich für die vermögenswirksamen Leistungen oder haben noch weitere Frage? Dann setzen Sie sich gleich mit uns in Verbindung. Gerne helfen wir von der AXA Regionalvertretung Daniel Martin in Siegen Ihnen weiter und beraten Sie ausführlich über Ihre Möglichkeiten. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht und persönliche Anfrage an unsere Experten.
Sie haben soeben den Informationstext zu den vermögenswirksamen Leistungen gelesen.
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